El universo financiero está experimentando una transformación sin precedentes: la tokenización de activos y servicios. Representar activos, desde monedas fiduciarias hasta inmuebles y títulos de deuda, en forma de tokens digitales abre nuevas oportunidades de liquidez, transparencia y automatización. Para los bancos tradicionales, esta revolución no es solo otro “tema de moda”, sino un imperativo estratégico. En este artículo exploraremos las razones por las cuales las instituciones financieras deben revisar, rediseñar y reinventar sus productos para prosperar en la era tokenizada.

Tokenización: el nuevo estándar de liquidez

En la infraestructura tradicional, las operaciones de liquidación pueden tardar días o incluso semanas, especialmente cuando involucran múltiples mercados o jurisdicciones. Con tokens en blockchain, las transacciones se liquidan en segundos, reduciendo riesgos de contraparte y costos de capital. La fragmentación de activos en fracciones más pequeñas, mediante tokens, amplía la base de inversores, creando mercados más líquidos y con spreads más ajustados. Productos como fondos inmobiliarios tokenizados abren la puerta a inversores minoristas, democratizando el acceso a activos antes reservados para grandes actores.

Experiencia del cliente personalizada

Hoy los clientes esperan plataformas intuitivas que les permitan seguir en tiempo real el estado de sus inversiones. Los productos tokenizados se integran de forma fluida en aplicaciones móviles, permitiendo la visualización de carteras, la emisión de informes y la ejecución de órdenes directamente en la blockchain.

Los contratos inteligentes permiten crear condiciones personalizadas, como “lock-up” progresivo, disparadores automáticos de desapalancamiento o recompra de tokens al alcanzar metas de rendimiento. Esta flexibilidad aumenta la propuesta de valor del banco, elevando el nivel de personalización ofrecido al cliente.

Eficiencia operativa y reducción de costos

Conciliar registros, emitir extractos, gestionar garantías y ejecutar avales de crédito son tareas que requieren esfuerzo manual y sistemas heredados. Con la tokenización, muchas de estas rutinas pueden automatizarse a nivel de protocolo, liberando a los equipos para iniciativas más estratégicas.

Al integrar directamente la capa de tokenización en los procesos existentes del banco, por ejemplo, añadiendo módulos de emisión, liquidación y conciliación de tokens al core bancario, se reducen silos de datos, costos de mantenimiento y complejidad de interfaces, garantizando un entorno unificado y bajo control total de la institución.

Cumplimiento por diseño y trazabilidad

Reglas de permisos incrustadas en los contratos inteligentes validan automáticamente, en cada movimiento de tokens, el cumplimiento de los requisitos de KYC/AML por parte del participante, sin necesidad de etapas manuales ni exposición de datos sensibles. Esto asegura que solo usuarios autorizados operen y ofrece a las instituciones la flexibilidad de actuar en redes públicas, privadas o híbridas.

La transparencia inherente a las redes blockchain garantiza rutas de auditoría completas. Cualquier transferencia de tokens deja un registro permanente, facilitando la detección de fraudes y la colaboración con las autoridades regulatorias.

Integración con Real World Assets (RWA) y alineación con CBDC

La tokenización de activos del mundo real (títulos de crédito, commodities, contratos de leasing) allana el camino para mercados de crédito más dinámicos. Los bancos pueden posicionarse como facilitadores de emisión o como proveedores de liquidez en pools de RWA tokenizados, capturando nuevas fuentes de ingresos.

Con las iniciativas de CBDC ganando impulso a nivel global, los bancos deben buscar ofrecer servicios y productos compatibles con las futuras monedas digitales emitidas por autoridades monetarias. Esto incluye cuentas digitales tokenizadas, pasarelas de conversión y soluciones de custodia especializadas.

Más allá de la intermediación

La experiencia de un banco en la seguridad de activos digitales puede ofrecerse a terceros, desde fintechs hasta grandes corporaciones que deseen emitir tokens internos. Es un modelo de negocio adjunto que realza el rol de custodio confiable.
Los bancos pueden evolucionar de meros proveedores de crédito y servicios de pago a marketplaces de activos tokenizados, conectando emisores, inversores y prestadores de servicios en un ecosistema integrado. Así, el banco se convierte en un hub digital, presente en todas las fases de la cadena de valor.

El mundo tokenizado no es una promesa lejana, sino una realidad en aceleración. Para los bancos, repensar productos no significa solo digitalizar las ofertas existentes, sino repriorizar sus modelos de negocio, adoptando protocolos que hagan posibles la liquidación instantánea, el cumplimiento normativo y experiencias a medida para clientes cada vez más exigentes. Aquellas instituciones que adopten la token economy como oportunidad estratégica estarán a la vanguardia de la próxima era financiera.

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Sobre Wireshape

Wireshape ofrece servicios de consultoría en activos digitales que capacitan a instituciones financieras y fintechs para alcanzar la conformidad regulatoria, guiándolas en la definición de modelos de negocio y en el diseño de arquitecturas blockchain modulares. También desarrolla contratos inteligentes, protocolos y oráculos on-chain, crea dApps e integra sistemas legados. Además, es responsable de Levery, una infraestructura de exchange de activos digitales de nueva generación que conecta TradFi y DeFi, permitiendo a bancos y fintechs lanzar y operar sus propias plataformas DeFi con plena conformidad regulatoria, monitoreo KYC/AML, ajustes dinámicos de tarifas y sincronización de precios mediante oráculos. Incubado por Uniswap, acelerado por Santander X y respaldado por el Gobierno Federal de Brasil a través de la RNP, Levery redefine el mercado institucional de finanzas descentralizadas.

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